《中國人民銀行關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》
中小微企業(yè)
為進一步提升銀行業(yè)金融機構(gòu)中小微企業(yè)(含個體工商戶，下同)金融服務(wù)能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設(shè),推動金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實體經(jīng)濟,人民銀行印發(fā)通知,深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程。
一、大力推動中小微企業(yè)融資增量擴面、提質(zhì)增效
1、擴大中小微企業(yè)信貸投放
引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸投放。鼓勵中小銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券，著力擴大普惠金融覆蓋面,持續(xù)增加首貸戶。在合理管控風(fēng)險和市場化法治化原則下,適當(dāng)加大對經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的中小微企業(yè)信貸支持力度。
2、加大對個體工商戶等，經(jīng)營主體的金融支持力度
繼續(xù)加強對個體工商戶、小店、商鋪、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等穩(wěn)定擴大就業(yè)重點群體的金融支持,優(yōu)化信貸產(chǎn)品服務(wù),提高融資便利度。
3、實施好兩項直達，實體經(jīng)濟的貨幣政策工具
實施好普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃,按市場化原則支持受新冠肺炎疫情影響的小微企業(yè)和個體工商戶貸款延期還本付息,提升信用貸款發(fā)放能力。
二、持續(xù)優(yōu)化銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部政策安排
1、優(yōu)化普惠金融資源配置
各銀行業(yè)金融機構(gòu)要單列小微企業(yè)專項信貸計刊,在內(nèi)部資源上加大對小微企業(yè)的傾斜力度。
2、完善績效考核機制
加大對分支機構(gòu)普惠小微貸款的考核比重,對服務(wù)小微企業(yè)成效顯著的分支機構(gòu),在績效考評、資源分配中予以傾斜,并適當(dāng)下放授信審批權(quán)限。
3、落實落細盡職免責(zé)制度進一-步提高小微信貸從業(yè)人員免責(zé)比例,適當(dāng)提高不良貸款容忍度。
三、充分運用科技手段賦能中小微企業(yè)金融服務(wù)
1、加大普惠金融科技投入
鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技手段,打造線上線下、全流程的中小微金融產(chǎn)品體系,提升中小微企業(yè)金融服務(wù)便利度。
2、創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品
鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)與地方征信平臺、融資服務(wù)平臺、第三方征信機構(gòu)合作,運用稅務(wù)、工商等非信貸信息以及在本銀行的交易結(jié)算等信息,綜合評價中小微企業(yè)信用水平,提高信用貸款發(fā)放比例。
3、提高融資便利度
銀行業(yè)金融機構(gòu)要開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品,提升用款便利度,降低中小微企業(yè)融資的綜合財務(wù)成本。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺,為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。
四、切實提升中小微企業(yè)貸款定價能力
1、持續(xù)釋放貸款市場報價利率(LPR )改革紅利
各銀行業(yè)金融機構(gòu)要將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié),疏通內(nèi)部利率傳導(dǎo)機制。
2、提升貸款差異化定價能力
各銀行業(yè)金融機構(gòu)要適時根據(jù)小微市場主體資后、 經(jīng)營狀況及貸款方式、期限等因素,及時調(diào)整貸款利率水平,形成差異化、精細化利率定價體系。
3、強化負債成本管控能力
充分發(fā)揮市場利率定價自律機制作用， 引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)合理確定存款利率,穩(wěn)定負債成本。
五、著力完善融資服務(wù)和配套機制
1、開展多層次融資對接活動
人民銀行各分支機構(gòu)要建立健全政銀企對接機制，依托地方融資服務(wù)平臺促進“線上+線下”融圣,加強政策宣傳。
2、加快中小微企業(yè)信用信息共享
要加強與工信、 科技、市場監(jiān)管、稅務(wù)等等部門溝通協(xié)作,推動相關(guān)數(shù)據(jù)通征信平臺對銀行業(yè)金融機構(gòu)共享。
3、完善中小微企業(yè)融資配套機制發(fā)揮人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用,高效實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記制度。 推動有條件的地方建立續(xù)貸中心、
等平臺。
六、保障措施
1、強化政策激勵約束
人民銀行各分支機構(gòu)要認真開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估,強化評估結(jié)果運用。要加大對中小
2、開展地方融資環(huán)境評價
進一步優(yōu)化融資環(huán)境評價體系,重點關(guān)注銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部資源配置、完善考核評價、盡職免責(zé)落實、首貸戶拓展、隨借隨還產(chǎn)品創(chuàng)新等,以及地方政府中小微企業(yè)信用信息共享機制、融資擔(dān)保和風(fēng)險補償機制以及不動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)和應(yīng)收賬款登記評估建設(shè)等,推動地方營造良好融資環(huán)境。
3、加強組織領(lǐng)導(dǎo)和工作情況報送
加強對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的組織領(lǐng)導(dǎo),確保取得實效。及時梳理困難堵點,深入開展調(diào)研。
為進一步提升銀行業(yè)金融機構(gòu)中小微企業(yè)（含個體工商戶）金融服務(wù)能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設(shè)，推動金融在新發(fā)展階段更好服務(wù)實體經(jīng)濟，人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》從大力推動中小微企業(yè)融資增量擴面提質(zhì)增效、持續(xù)優(yōu)化銀行內(nèi)部政策安排、充分運用科技手段、切實提升貸款定價能力、著力完善融資服務(wù)和配套機制等方面，對提升中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提出具體要求。
《通知》要求，加大對中小微企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化對個體工商戶的信貸產(chǎn)品服務(wù)，擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大普惠金融科技投入，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品，提升用款便利度，降低中小微企業(yè)融資的綜合財務(wù)成本。依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持。
《通知》強調(diào)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要將貸款市場報價利率內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導(dǎo)相關(guān)環(huán)節(jié)，提升貸款差異化、精細化定價水平，強化負債成本管控能力。人民銀行各分支機構(gòu)要建立健全政銀企對接機制，加快推進中小微企業(yè)信用信息共享，開展小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估，進一步優(yōu)化融資環(huán)境評價體系，持續(xù)改善地方融資環(huán)境。 |
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